大众网海报新闻记者 庄滨滨 上海报道
除了用房贷买房，还可以采取“房屋贷款”，中介操作，利率低。你听说过吗？可靠吗？近日，记者走访了解到，上海等地有一些中介机构，以给客户省钱为名，出售“住房信贷”买房。对此，有业内专家指出，“住房贷款转信贷”存在风险，不建议购房者采用这种方式。
顾名思义，“按揭贷款”要求在用户名下有一套房子，然后向银行申请按揭贷款，按揭贷款的利率低于房屋贷款的利率。11月17日，记者走访了上海部分担保机构，发现如果购房者通过正规渠道购房，第一套房的商业贷款利率为4.65%，而通过中介的“贷房”曲线购房，利率可低至3.88%。
一位知情人士告诉记者，所谓“住房贷贷”模式，是指客户购房时，中介通过小额贷款的方式为客户垫付购房款。同时中介会和买家签订协议，客户的房子结束后，中介会用这个房子抵押给银行。“这种模式更多是在房价快速增长时期，现在比较小。一般的房产中介没有这个业务范围和权限，只有部分牛参与。”
知情人士表示，买家与中介签订合同后，中介会帮买家准备资料，然后客户向银行申请提前还清房贷，中介会帮客户结清剩余房贷。同时中介会帮助客户向银行申请“按揭贷款”，最后用客户的“按揭贷款”资金偿还中介提供的按揭费和服务费。
现实中，银行规定“房屋抵押”的抵押资金只能用于公司名下的经营或消费。上海虹口区某ABC营业部业务经理告诉记者，“房屋信贷”的房贷额度需要根据第三方公司进行评估确定，ABC方最高额度为68%，只能用于贷款人名下的公司运营和个人消费，不能用于购买房产或投资股市。
一名银行工作人员表示，银行通常会监控“抵押贷款”资金的使用情况。一旦发现非法使用，他们就会收钱。情节严重的，银行也会提起法律诉讼。
中国银行业监督管理委员会首席风险官兼发言人肖曾表示，如果通过房地产抵押贷款申请贷款，包括商业和抵押贷款，在申请时必须真正遵循资金的使用。银行必须监控资金流动，以确保资金用于申请贷款的目的。
北京盈科(上海)律师事务所律师黄表示，以“住房信贷”购房存在诸多法律风险，买受人可视为违反借款合同，银行将提前收回贷款并追究违约责任。编造事实向银行借钱的买家有被判诈骗贷款的风险。如果小额贷款公司在帮助购房者申请“抵押贷款”的过程中与银行工作人员串通，购房者可能会被认定为贷款欺诈。此外，在小额贷款公司借钱给购房者偿还初始房贷时，出现了“例行贷款”，即小额贷款公司通过夸大贷款金额、恶意制造违约、销毁还款证据等方式，让购房者偿还高额债务。
