现在中国的平均房价已经进入了“万元”时代，也就是说买一套房子要花上百万。相反，按照普通人的收入情况，到2020年全国居民人均可支配收入将达到32189元，不吃不喝买房需要30年左右，根本不现实。所以大部分只是需要通过贷款的方式买房，但不要让开发商和银行工作人员在贷款的时候牵着你的鼻子走。一般来说，银行不会主动告诉你4个还房贷技巧.如果你把它记在心里并去做，你可能会省下买车的钱。
第一，选择组合贷的方式
公积金贷款利率较低，5年以上为3.25%，而商业银行的利率大多在5%以上，所以用公积金贷款买房可以节省很多利息。如果你的公积金存期较长，且贷款金额能覆盖房贷总额，那么全部使用公积金贷款。但在现实生活中，借款人的公积金贷款额度只有几十万，无法覆盖房贷总额。在这种情况下，可以采用组合贷款方式，即部分抵押贷款使用公积金贷款，部分抵押贷款使用商业贷款，相比纯商业贷款可以节省很多利息。
第二，选择等额本金还款
还款方式主要有两种，一种是等额本息，利息支出总额大，每月还款额固定。还款期内，利息逐渐减少，本金逐渐增加。另一种是平均资本。相比等额本息，利息费用总额更低，每月还本一致。前期还款压力大，后期还款压力随着本金的逐渐减少而减小。为了更直观的理解，这里有一个例子：
如果贷款100万元30年还清，抵押贷款利率按5.14%计算。如果采用等额本息的还款方式，那么房贷总利息是963477元，每月还款5454.1元，第一次还款利息4283.33元，本金1170.77元，最终利息23.26元，本金5430.84元。
如果采用平均资本，总利息是773141.67 元，比等额本息少了19万的利息，都够一辆买车钱了，但平均资本第一次还款金额为7061.11元，其中利息4283.33元，本金2777.78元，最后还本付息2789.68元，其中利息11.90元，本金2777.78元。对比两种还款方式，虽然平均资本总利息低，但更适合高收入人群。
第三，选择低利率的银行
开发商都有合作银行。一般物业顾问会带着自己的客户，先去合作银行申请贷款。不可否认的是，合作银行对贷款的审批率较高，但房贷利率并不是最低的。所以我建议有社会关系或者有可观收入保证贷款顺利的人，应该亲自跑几家银行，选择贷款利率最低的银行。
第四，及时做专项附加扣除
2020年3月至5月底，很多人通过个人所得税APP进行退税。在APP页面，大家看到了特别附加的扣除项目，主要包括子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息或房租、养老等。其中，按揭利息与住房贷款利息有关，是纳税人本人或配偶购买的第一套住房。在贷款利息实际发生的当年，按每月1000元标准扣除。纳税人只能享受一次第一套住房贷款的利息抵扣。也就是说，一年12000元的收入是免税的，这样你会得到更多的工资。这里也要提醒大家，下一年的特别附加抵扣的内容需要在每年12月份确认，所以一定要及时填写在税务APP中。
