作者：王钟的
“我没有申请贷款，平台审核贷款。”据媒体报道，一些用户在注册并填写基本信息后，被网贷平台强制放贷，然后经历了电话催收。记者发现，一些网贷平台只要填写手机号码就可以显示预计金额，还冒充正规银行机构进行推广。工作人员还表示，如果没有工作单位，学生“也应该被允许(批准)”。
土元东方IC
虽然网络贷款丰富了金融市场，方便了很多人的生活，但网络借贷平台的无序扩张也为金融安全埋下了许多隐患。近日，银监会等部门联合下发通知，提出规范大学生网上消费贷款，明确小额贷款公司不得向大学生发放网上消费贷款。提高互联网金融准入门槛，要求金融机构履行审查贷款申请人的义务，已成为近期金融监管的重点。
现实中，一些网贷平台的运营还是超出了人们的想象。很多用户反映，在借款意愿没有得到确认的情况下，贷款机构发放贷款，然后还要收取利息和服务费。这种类似于“强买强卖”的操作，不仅充满了荒诞，还让人感到恐惧。毕竟在网贷广告满天飞的情况下，任何人都有可能不小心触碰到贷款链接，甚至只是出于好奇而填写个人信息。
在这种情况下，人们不禁会想到一些黑社会性质的高利贷组织在文学和影视作品的描述中发放贷款的情况。不借钱，可能会受到威胁和暴力攻击。一旦收到黑社会的贷款，就意味着无休止的催促和骚扰。在互联网时代，似乎连威胁都可以避免。这不是非法借贷机构的良心发现，而是他们在未经用户同意或确认用户真实意愿的情况下发现贷款的方式。似乎只要他们试图获取用户的收款银行账户，就可以进行销售，这在很大程度上符合网络暴力的特点。
在上述用户的使用体验中，不仅贷款条件低至几乎零门槛，平台还在未经用户同意的情况下私自放贷。可想而知，在这些网贷平台眼里，用户既然收到了钱，就必须履行还款义务。很有可能是贷款合同藏在了用户没有注意到的地方，利用手机操作界面的模糊性，网贷机构实现了“零感知”贷款。
目前相比完善成熟的线下贷款服务流程，申请网贷的界面和流程并不统一。正规的网贷服务机构会反复确认用户的意愿，比如要求用户提供丰富的身份信息；而非正式网贷机构则尽量简化服务流程——，这当然不是为了方便用户，而是为了自己的利益。如果网贷机构将用户身份识别、贷款意向确认、还款义务通知放在同一个界面，甚至将关键信息隐藏在链接中而不是直接透露，可能会让用户产生困惑和受骗。
因此，虽然灵活多样是互联网贷款的优势，但在确认提供贷款服务的合同时，一定不能触及底线。相关部门在对网贷机构进行指导和监管时，不妨制定规范的网贷申请流程，对网贷服务接口提出统一的标准要求。坚决整治夸大网贷便利性、掩盖还款人义务的平台。
与线下贷款不同，网上贷款容易处理，不可避免地会导致用户的误操作或误判。因此，尝试建立网贷冷静期制度，可能也是避免纠纷、消除金融隐患的好办法。由于网上贷款按日计息，网上贷款机构可能被要求免除当天归还的贷款
在数字时代，个人信息保护的重要性被提升到了前所未有的重要位置。一个人的各种个人信息都有可能被犯罪分子利用，从而侵犯自己的权益。面对极具诱惑力的网贷广告，用户也要克制自己的好奇心，不要随意提供自己的关键信息，尤其是要警惕银行账户、支付宝账户等涉及金钱的信息。
从根本上说，健康有序的金融市场取决于严格的准入制度。目前网上的借贷机构还处于不同的层次，有些机构为了吸引业务还没有规章制度。对此，监管机构必须坚持强力打击，开展多部门联合执法，消除滋生非法网贷的隐患。(王钟的)
来源：光明。实时评论频道
