齐鲁网闪电新闻2020年8月17日是中国《推进普惠金融发展规划》的收官之年。山东大力发展数字普惠金融，利用海量大数据和无接触贷款的精准“画像”，解决三农和小微企业融资难题。
曹县大吉镇孙庄村农民陈继超，近年来从事服装面料电商业务。因为我们已经服务了1000多家家电经销商，需要预付货款，带来了很大的资金压力。
“每天大概有30个人来找我拿货。通常情况下，他们很匆忙，有更多的时间。传统银行贷款程序繁琐，周期长，还需要抵押和担保。”陈继超告诉记者，电商往往缺乏有效的抵押物，这使得信息不对称问题难以解决。2018年，曹县与支付宝母公司蚂蚁集团签订合作协议，开始推进“普惠金融中的智慧县”项目。
曹县人民政府党组成员、曹县普惠金融宣传推广工作组组长孙元涛说：“曹县100多万农民的医疗保险和农村土地确权的信息数据经过加密后传输到阿里巴巴云平台。因此，当这些农户申请贷款时，蚂蚁集团的网商银行可以通过这些数据直接给农户精准授信。”
支付宝平台推出“曹县普惠”后，当地农民可以通过手机随时获得纯信用贷款。但一开始，陈继超就担心这种新的贷款模式。
陈继超说：“我很担心网贷，怕被人例行公事地用。我们网商银行主动联系，说你可以试试用，给你把这个金额提高到10万。那我就试试用，然后在手机上用几分钟，贷款就还了。”
从那以后，陈继超就信心满满地使用网上商贷。这种互联网贷款依靠的是“大数据人工智能”。虽然利率略高，但可以随时偿还，非常适合小企业的流动性周转。灵活性使得资本成本不会增加。
“三分钟申请，一秒钟到账，整个过程都是0人工干预。借的时候还，每天还利息。随着使用频率的增加，其信用额度会增加，利率也会越来越低。”普惠金融曹西安县数字运营服务商负责人王萌告诉记者。
“普惠金融智慧县”项目落地以来，当地政府累计获得信贷60亿元，有力推动了电子商务等产业发展。
曹县县委书记张干山说：“我们每年获得100亿的信贷支持，相当于引进了一个不吸收存款、随时可以放款的银行机构，不需要政府来承担这个风险。可以说，它为我们的电商小微企业和特色产业注入了强大的生命力。”
普通农户所需资金往往规模小、频率高，传统信贷产品难以真正满足需求。日照五莲县白松镇刘家山村的种植户刘家春不仅自己种水果，还在农忙时向村民购买水果出售。日子有点紧，他每次都担心几千块的稿费。自从五莲县引进了网商银行，现在他也用上了额度灵活的互联网贷款。
“每次借三四千块钱，卖完货后，我有钱再还债务。自从有了网商银行，我就从来没有担心过这几千块钱。”刘家纯说。
数字普惠金融的发展也促使传统银行积极创新业务。
五莲县地方金融发展服务中心主任刘建军告诉记者：“我们数字普惠金融业务的推进，在地方银行引发了‘鱿鱼效应’。有的银行组织业务人员“赶大集”“摆摊”。在人口密集的地方推广他们的普惠金融业务。”
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网商银行农村金融部业务总监王泽顺表示：“我们还将结合卫星遥感、农业物联网等技术，以科技赋能金融，帮助我们的大农户、家庭农场、合作社等新型农业经营主体获得信贷支持。助力县域经济发展，支持乡村振兴。”
闪电新闻记者曾宪林张明伟郑生茂王芳刘银春菏泽台邱冰报道
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