范的附加检查
文瑶/漫画
“利息低，无担保，贷款快。注册现金贷款App立即借钱！”推销高贷款、低利率的广告哄骗借款人下载注册现金贷款app，按照认证要求提供身份证和通讯录后，才发现要交会员费。注册会员后，以为可以借一大笔贷款，却发现实际金额只有200元。当你要求退还会员费时，真正的骗局才刚刚开始.
近日，浙江省杭州市余杭区检察院以涉嫌诈骗罪批准逮捕马某、周某等特大诈骗团伙12人。据初步调查，自2017年11月以来，该团伙利用旗下多家公司拥有的7款现金贷款应用，在全国范围内诈骗了36万多名受害者近1亿元。
高价值贷款吸引用户“入坑”
今年2月初，急需用钱的陈先生想向网贷平台借钱。进入贷款超市平台，陈先生发现了一款名为“某某生活”的网贷App。“最低贷款5000元，最高贷款8000元，月利率低至1.1%。马上借钱！”因此，陈先生按要求核实了自己的身份、接线员、银行卡、紧急联系人和家庭住址。
注册完成后，页面显示：您的资格贷款金额为人民币3000元。陈先生点击贷款按钮，页面突然跳转到缴纳会员费页面，提示需要缴纳169元的会员费，才能借用App显示的贷款额度。这样的贷款条件在贷款登记之前是没有提到的，但是陈先生因为想马上贷款，所以选择缴纳少量的会费。
“由于风险控制和长期借款，信用较差，最终贷款金额为200元。请多借多增。”交了会员费后，陈先生看到页面上的贷款金额变成了200元，他傻眼了。时间长了，我提交了这么多资料。我的贷款金额只有200元。除了之前的169元，我能从平台上拿到的钱只有31元.
这个网贷App的幕后控制人是以马、周为首的犯罪团伙。他们已经在后台设定了所有借款人第一笔贷款金额的最高限额为200元，并在App上建议，只能在几次正常还款后才能增加贷款金额，这就诱使借款人继续借款。多次借款后，借款人会发现实际最高贷款金额只有1000元。所谓高贷的宣传只是吸引用户“入坑”的一种手段。
不管你借多少，“砍头利息”都不能少
出于愤怒，陈先生想退还会员费。他打电话给客服，对方多次要求他不退会员费，并告知平台利率极低，重复还贷后可立即提高贷款额度。至于会员费，借8次以上才能退。磨了很久，对方不愿意退费。陈先生只是选择借款还款，但他没想到的是，真正的骗局才刚刚开始.
陈先生点击贷款200元时，平台显示要扣除20%左右的服务费，实际到账才160元。也就是说，借款人交了169元的会员费，借了160元，亏了9元，还欠了200元。这是贷款设置的套路。借款人一旦交了会员费，就只能继续借款。在平台上借款后，借款人发现每次借款都需要支付20%到30%的服务费，这是常规贷款中常见的“砍头利息”。
“关于退还会员费的问题，我们客服有专门的发言回应。比如你告诉借款人多次还款后可以提高额度，主要目的是防止借款人退费，除非借款人想报警。
响公司的行为出现，我们才考虑退费。”马某交代。催收方式多样，不怕你不还
“你在平台上有笔借款已经逾期，请尽快处理，如果再不处理，会有专门的催收人员联系你的亲戚朋友来处理借款，到时候影响不好别怪我，请自重！”该团伙的催款方式也很有一套，他们利用专门话术压迫借款人心理，以威胁、恐吓逼迫借款人还款。
据承办检察官介绍，借款人在实名认证时，已经将自己的身份信息、家庭信息以及周围人员信息等全部“暴露”给了网贷平台。逾期还款时，网贷平台的催收人员就会用各种借款人顾忌的方式来催其还款，如使用弹屏短信、微信、拨打电话等等，逼迫借款人还款。
8月16日，公安机关一举抓获了该团伙中的马某、周某等20多人。
据办案检察官介绍，该诈骗团伙利用的网贷App其实首次借款的金额就是借款人自己缴纳的会员费，而后一步步利用借款人急需提升额度的心理，诱骗借款人不断借还款，收取高额的“砍头息”，而借款人就是犯罪分子“待宰的羔羊”，每借一次被“宰”一次。检察官提醒公众，要通过正规合法的途径借款，一旦遇到不法分子的侵害，要及时报案，不要被不法分子持续恐吓、威胁，以免遭受财产损失和不法侵害。
来源：检察日报
