建行4.8利息消费贷款 个人消费贷款利率

廖木星/地图

行业内：消费市场回暖，但不良贷款规模上升，风险控制问题值得关注

消费贷款离不开日常生活。今年以来，从中央到地方出台了多项金融政策，鼓励加大对个人汽车消费和新消费的信贷支持。今年上半年以来，消费贷款市场成为银行的主战场。包括国有大银行、股份制银行在内的多家银行，以四字开头进入消费贷款产品年利率区间，以价格优势抢占市场。

消费信贷利率一直低于房贷利率，被认为是消费贷款开闸放水的趋势。业内预计，个人银行业务仍将是未来银行业的重点。在消费市场回暖的同时，消费贷款的资金流和不良规模也成为关注的焦点。如何防控消费贷款风险，促进消费金融市场健康发展成为当务之急。对于个人来说，在选择消费贷款时，一定要慎重选择，量力而行。

新快报记者范徐丽珍实习生

一个

最低低于4%

商业银行在红海争夺消费者贷款

“戊借降息！我行已将您的个人信用贷款年利率下调至4.35%！支持按期一次性还本付息。”近日，杨女士收到工商银行的短信。这是杨女士自5月以来第三次收到同样的短信。今年1月，“E贷”贷款年利率仍为10.08%。

最近准备买车的小刘特意对比了各大银行的消费贷款利率。“股份制银行的利率比较高，比如上海浦东发展银行、招商银行，都在5%以上。工行、建行、农行等国有大银行利率均在4.3%左右。”

记者发现，今年以来，不少银行开始在个人信用贷款领域发力，采取了提供优惠利率的促销手段，国有银行的利率水平明显低于股份制银行和城商行。2020年2月，工行线上消费贷款产品“融网贷”将利率下调至4.35%；在某些活动期间，建行可以给优质客户3.85%的超级优惠价；中国农业银行和中国银行也从3月份开始将基准产品“净捷贷”和“中银E贷”的产品利率下调至最低4.35%，其中净捷贷4月份下降5BP至4.30%，并一直维持至今；2020年7月，交通银行“惠民贷”也从5.76%下降至4.35%。至此，国有银行消费贷款产品最低利率均在4.35%左右，整体平均水平已从1月份的5.77%降至目前的4.21%，降幅达156BP。

荣360数据研究院的调查数据显示，股份制银行纯网上消费贷款产品平均利率由年初的6.46%下降至5.58%，降幅达88BP。“一些股份制银行没有太多降低消费贷款利率的动机，因为它们更关注公共贷款和更高的资本成本。”融360分析师表示，例如浦发银行、广发银行相关的消费贷款产品最低利率仍在7%以上，部分股份制银行近几个月也调整了相应的产品策略。比如招商银行的闪电贷款利率之前是固定的。七

除了消费贷款,多家银行的信用卡分期推进也是如火如荼,手续费5折甚至是免息免手续费。“我们现在针对优质客户提供的信用卡分期,年利率可低至3.56%。”工商银行广州某网点工作人员向新快报记者推荐。

此前,个人住房贷款利率是银行最低利率的贷款,目前4%左右的消费信贷利率已经低于个人住房贷款平均利率水平1个百分点以上。据融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示,2020年7月(数据监测期为2020年6月20日-2020年7月17日),全国首套房贷款平均利率则为5.26%,环比下调2BP。

记者也留意到,上述银行的优惠活动大多是定向推送,贷款客户倾向于“白名单”上的优质客户,且从活动规则上看,优惠利率并不向老用户提供,主要是针对没有办过信用消费贷款的新客户。“贷款的授信额度也取决于职位,普通职员的授信额度一般在20万元左右。”工行广州某网点的理财经理表示,银行对消费贷和信用卡分期的风控并未降低,对于准入人群还是有挺高的要求,包括贷款人职业、公积金、社保缴纳年限等,相当于进行了一次筛选。