齐鲁晚报齐鲁珍记者齐忠伟周钱清
编辑评论/说明
科技和金融的发展极大地改变了人们的生活，影响了社会的发展，也为农村金融发展带来了机遇。2017年12月，山东省政府与阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团签署战略合作协议，为全省各地解决农业农村融资难题提供了难得机遇。通过与蚂蚁金服的合作，菏泽曹西安县、日照五莲县找到了市场化、可复制、可扩展的数字普惠金融发展新路径，为乡村振兴注入了金融活水。近日，齐鲁晚报和齐鲁壹点记者走访了这两个地方。
互联网商业银行的“五莲模式”
打通普惠金融的最后一公里
由于传统金融产品对农民的进入壁垒太高，大多数人只能依靠自己的资金或私人贷款在农业生产中缓慢发展。如何有效解决农村市场主体融资问题，为乡村振兴注入金融动力，五莲县联合蚂蚁集团网商银行，于2018年8月在全县推出无接触贷款“网商贷”产品，有效缓解了“三农”贷款问题，走上了“贷”富村的新路径。
工作人员深入农户家中宣传普惠金融政策。
“这太方便了。”
贷款不需要抵押品
自五莲县开展网上商业贷款以来，引起了当地农民的关注。由于不需要提供任何抵押、担保或纸质材料，农民申请贷款时只需使用手机，即可24小时获得贷款。截至7月31日，网商银行累计向全县授信超过14亿元，授信人数超过8万人。
“这太方便了！支付宝搜索城市服务，选择五莲普惠，不需要填写复杂材料，贷款秒批。”“90后”窦超在五莲某小区门口开了一家便利店，月收入8.9万元。他在网商银行的授信额度是14000元。贷款期限最长为一个月，贷款资金用于购房。
户部乡种植户王先生有三个黄瓜大棚，计划建两个西瓜大棚。由于资金紧张，他向网商银行借了3万元，方便借取。
窦超和王先生资金问题的解决得益于五莲县网上商贷的普及。
2017年12月，山东省政府与阿里巴巴、蚂蚁集团签署战略合作协议后，五莲、栖霞、诸城成为山东省首批与蚂蚁集团发起的网商银行开展深度合作的4个县(市、区)。
贷款数量增加后，
信用可交换限额
五莲县与网上商户银行合作后，运营农户可以通过手机贷款，3分钟申请，1秒钟就可以拿到账户审批。整个过程不需要提供任何抵押、担保、纸质材料，也没有人工干预，24小时随时可以贷款。随着贷款次数和信用积累的增加，信用额度会随时调整，贷款利率也会降低。之所以敢在没有任何抵押物的情况下借钱给农民，是因为其强大的数字风险控制能力。农民申请贷款时，网上商户银行利用数据智能匹配，为数千人生成授信额度和贷款利率。
同时，为了更好地服务于当地经营农户，网上商户银行服务提供商
idate-entity-word" data-gid="436412" qid="6538715415932048654">浙江灵猫有数五莲分公司组建了一支20人的专业团队,在宣传推广上“线上+线下”协同展开,做到“线上”开通道、“线下”推体验。浙江灵猫有数五莲分公司总经理潘伟介绍,根据农民作息规律,农忙时赶早晚、农闲时全天干,面对面、手把手指导农户。5个月时间实现县域600多个行政村全覆盖,全县支付宝用户由起始6万人猛增至26万人。
在县级层面,分管副县长靠上进行部署、调度和推动；县地方金融发展服务中心负责与乡镇衔接,召开乡镇包村干部培训会。在乡镇层面,集中或分片区召开村级干部培训会,提高村级干部对网商贷产品的认知度。在村级层面,由村级干部引领宣传推介人员走进农户家中,开展产品及风控宣讲,让网商银行广为人知、深入人心。
日照市五莲县金融办主任刘建军告诉记者,通过“线上+线下”协同展开宣传推广,提高了农户获得银行贷款的可得性、便利性。网商银行数据显示,五莲县60%的贷款用户使用了两次及以上,51%以上贷款是在非工作时段申请的,其中晚上10点是申请的高峰期。
经过近两年的实践,作为全省首批同网商银行开展合作的4个县(市、区)之一的五莲县蹚出了一条市场化、可复制、可推广的数字化普惠金融发展新路径。
曹县
放款50亿 惠及31万人
有了资金的支持,胡德顺养殖更有底气。
还有3个月,菏泽市曹县苏集镇的大鹅养殖户胡德顺就会迎来大鹅的产蛋期,8个月的投入即将迎来收获,他说“曹县普惠金融”给予的帮助功不可没。自上线以来,截止到2020年6月30日,“曹县普惠金融”累计放款50.3亿元,服务人群近31万人。6月24日荣获全国“数字普惠金融合作标杆县域”。
有随时可贷的资金
养殖户心里有底了
“哦哦哦哦……”在菏泽市曹县苏集镇胡德顺的养殖场,两千只大鹅伸长脖子“哦哦”叫着,悠闲地晒着太阳。“我养鹅主要是孵化,但是鹅的产蛋周期长,所以需要大量资金用于前期的养殖。”胡德顺说,两千只鹅的饲料花费很大,一个月就要三万块钱,因此前期资金就是他养鹅最大的难处。
得知“曹县普惠金融”,胡德顺说自己抱着试一试的心态,贷了一万元,没想到一分钟就到账,按日计息,随时可还,非常方便。贷款额度还会随信用不断增长而增加。
不繁琐的纯信用贷款
活跃了农村地方经济
普惠金融难在对大量资源信息的整合,贵在普及,成在大量资源数据的汇集。县政府成立县一级“曹县普惠金融宣传推广工作小组”,副县长孙元涛担任组长,电商办主任兰涛担任副组长,各个乡镇镇长或书记为组员。
“我是看到宣传才知道曹县普惠金融,就试了试,没想到真的很方便。”柴永卫从事水暖安装,成立了自己的微润水暖安装有限公司,因为行业的特殊性,柴永卫的资金流水比较大。柴永卫说,从宣传上得知曹县普惠金融可以24小时全天候贷款,她也有了更充足的资金订货备货,“有了资金的支持,厂家能给出更多的优惠让利,我们还能备足货,公司进入了良性的运行。”柴永卫说,如今他们把之前的仓库也打理出来,将原有店铺面积扩充一倍。
蚂蚁金服普惠金融在曹县的日臻成熟和得到的普遍认可,使得曹县群众享受到与大城市无差别的普惠金融体验,活跃了曹县经济业态。
据蚂蚁集团网商银行曹县运营中心负责人郗孟鑫介绍,自上线以来,截止到2020年6月30日,“曹县普惠金融”累计放款50.3亿元,服务人群近31万人。
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