来源：新华视点
衣食住行是生活的基本需求，其中“住房”被很多人视为刚需。这两天有一个很有意思的会议，跟“活着”密切相关。
22日召开的加快发展保障性租赁住房进一步完善房地产市场调控视频会议重申：坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，不把房地产作为短期刺激经济的手段.
“房住不炒”的定位持续巩固，让不少人吃了“定心丸”。
图为上海马当路附近的一栋商品房。新华社记者宸妃摄
无论是买房、租房还是盖房子，都离不开钱。因此，落实“房住不炒”的原则，房地产金融是一个关键环节。
近年来，我国加快了房地产金融管理长效机制,的建立和完善，特别是在“三线四档”规则和房地产贷款集中度管理制度的指导下，许多房企更加审慎自律，银行业金融机构房地产贷款和个人住房贷款集中度稳步下降。
6月份，70个大中城市商品房销售价格涨幅整体呈稳中有降趋势；同时，6月末，我国人民币房地产贷款增速较去年底下降2.2个百分点。
可以看到，包括房地产金融政策在内的调控政策已经生效，部分城市房地产信贷环境发生变化，房价涨幅趋于稳定。
什么样的“利器”能让监管这么快？“三线四档”规则和房地产贷款集中度管理制度如何运作？过来好好了解一下。
促进房地产市场稳定健康发展，需要房地产企业自身的健康和福祉。但部分房地产企业贪大求全、盲目扩张，核心业务财务指标亮起“红灯”，也导致房地产行业高杠杆、高负债。
为增强房地产企业融资的市场化、规律性和透明度，中国人民银行、住房和城乡建设部会同有关部门于去年8月形成了《重点房地产企业资金监测和融资管理规则》，即“三线四档”规则。
“三线”其实就是“三条红线”，特指剔除预收款后的资产负债率大于70%、净负债率大于100%、现金短债比小于1倍.
根据“踩线”情况，房地产企业分为“红、橙、黄、绿”四档:“红档”企业的有息负债规模不能高于目前水平；“橙档”企业有息负债年增长率不得超过5%；“黄档”企业不得超过10%；“绿色文件”企业不得超过15%。
有了明确的“三线四档”，房企要想筹集资金，就必须满足相应的要求，不断优化财务指标。这相当于对房企的财务健康状况进行一次“体检”，帮助他们更好地改善财务管理。
健康的背后是自律。当房企融资行为更加审慎自律时，整体运行趋于平稳。尝到甜头，越来越多的房地产企业加入“自律”行列。试点初期，央行选择了12家有代表性的房地产企业作为试点对象，今年年初扩大到30家负债较大的房地产企业。
中国人民银行金融市场部主任邹岚介绍，从过去一年的执行情况和“三线四档”规则是行之有效的.各界的反应来看，试点企业资产负债率、净负债率、现金短债比明显改善，负债规模稳步下降。试点之外的许多房地产企业也积极对标规则，优化调整自身经营行为。
图为海南琼海市市民路过银行门前的广告招牌。新华社
除了关注需求端，融资管理也不能忽视供给端。除了监督和管理房企的负债，人民银行
的银行机构分档设置房地产贷款余额占比、个人住房贷款余额占比“两条红线”。前者从40%到12.5%不等，后者从32.5%到7.5%不等。俗话说，鸡蛋不能放到一个篮子里。银行的信贷投放也要注重结构优化，这不仅关系着机构自身风险，也对整个经济健康稳健发展意义重大。
制度实施以来，银行业金融机构房地产贷款、个人住房贷款集中度稳步降低。数据显示，6月末，我国房地产开发贷款余额增速和个人住房贷款余额增速，分别比上年末回落了3.3个和1.6个百分点。
在邹澜看来，房地产贷款业务受到一定约束的同时，商业银行把更多的精力放到了支持小微、“三农”等经济薄弱环节，同时制造业、科技创新等重点领域的贷款占比得到提升。
数据显示，6月末，我国普惠小微贷款余额同比增长31%，增速比同期各项贷款增速高18.7个百分点；制造业中长期贷款余额同比增长41.6%，增速比上年同期高16.9个百分点。
人民银行表示，下一步将继续坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，落实好房地产长效机制，不断完善“三线四档”规则和房地产贷款集中度管理制度，抓好政策执行，提高金融体系韧性和稳健性，推动金融、房地产同实体经济均衡发展。
要牢牢抓住房地产金融这个关键，就要继续严格执行好调控“利器”，管理好房地产金融的供需两端，让调控政策更加精准，既精准打击炒房，又可更好满足刚需。
记者：吴雨