我们的许多企业家和朋友对此感到困惑。为什么从银行借钱这么难？那是因为你在银行的评级太低了！我们应该尽力避免将来出现类似的情况。我们应该知道银行如何评价我们，并做出有针对性的改进。
银行客户信用评级是指商业银行(包括政策性银行)利用自身的评价体系对企业客户做出的信用评级，是银行内部控制机制中的重要环节。评级结果作为内部信用管理和客户风险判断识别的工具，直接用于综合授信和贷款审批活动，仅在银行内部有效，不对外公布，故又称“银行内部评级”。
中国人民银行2006年发布《中国人民银行信用评级管理指导意见》，将企业信用等级划分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、c等三个等级和九个等级。
同时，提出企业信用等级评价指标体系如下：
企业素质，包括法定代表人素质、员工素质、管理素质、发展潜力等。偿付能力，包括资产负债率、流动比率、速动比率、现金流等。
盈利能力，包括资本利润率、成本利润率、销售利润率、总资产利润率等。
经营能力，包括销售收入增长率、流动资产周转次数、应收账款周转率、存货周转率等。
表现，包括贷款到期还款率、贷款利息还款率等。
发展前景，包括宏观经济形势、产业政策对企业的影响、行业特点和市场需求对企业的影响、企业的成长性和抗风险能力。
评级指标体系是评级方法的核心部分，包括评价要素、指标设置、考核评分标准、权重分配等。评价要素和权重分配直接反映了银行的认知能力、风险识别能力和信贷政策倾向。
根据这一指导意见，商业银行普遍依托各自的it系统建立了内部评级体系和信用风险评级模型。在上述指标的基础上，各银行的评级指标体系根据各自的目标市场、资产构成和质量状况进行增减，评价要素分为财务评价指标和非财务评价指标两部分，权重分配多为3: 7，也有2: 8或4: 6。定量指标逐项规定标准值和标准分，定性指标逐项规定加减标准。然后，将企业的指标分值输入到评级模型中，计算评级分值，直接对应信用评级。以下是XX银行规定的评级得分与信用评级的对应关系：
AAA(90分)AA (75 ~ 90分)A (60 ~ 75分)BBB (45 ~ 60分)BB(30 ~ 45分)B(30分)
各家银行的评级分数对应的信用评级定义并不一致，因此银行评估的企业信用评级在市场上只有参考价值。
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