2018年11月27-28日，第六届WISE大会——“WISE 2018
“新经济之王”如期而至。在这个不断变化，充满焦虑不安，却又充满英雄的时代，我们一起见证了新经济之王的诞生。我们认为，以技术创新和资本扩张为主要驱动的经济模式可以被视为新经济，在这个领域有很多伟大的新经济公司正在高速成长。从任何角度来看，他们不仅颠覆了行业，也推动了行业的发展，深刻地改变了我们每个人的生活。
过去十年，中国保险市场保持快速增长。虽然每年都有两位数的复合年增长率，越来越多的人意识到保险的保障功能，但无论是保险密度还是深度，中国保险市场仍有巨大的增长空间。
36Kr多次报道的宝准牛成立于2015年8月。他们切入场景，为企业定制保险，围绕保险业务全流程搭建智能平台，为各行业公司赋能。
创始人兼CEO晁小娟认为，从2011年到现在，保险已经从1万亿变成了4万亿。
万亿市场中，人们的保险意识与过去完全不同。人口变化、资产结构和消费结构的变化使人们的保险需求发生了巨大变化。因此，围绕用户的保险定制也要顺应潮流。在今天
在WISE会议上，赵小娟分享了以下两个问题：
*保准牛如何看待保险行业的前景和趋势？
*作为互联网保险公司，应该如何去实践、思考和创新？
以下是晁小娟的演讲记录，由36Kr编辑：
大家好，在过去的八年里，保险行业发生了很大的变化。在今天的2018WISE大会新风峰会上，我和大家分享保险行业的发展趋势，保牛的实践、思考和创新，以及我们在做哪些努力，让这个行业变得更好，保护更多的人。
宝准牛是一家由保险技术和数据驱动的互联网保险公司。我们覆盖许多领域。过去，这些新兴领域没有保险。当我们需要在这些场景中切入保险产品时，我们通过了。
大数据专门定制的AI，就适合这样的场景。目前已帮助5000多家企业服务1亿多用户，覆盖全国数百个城市和部分海外城市。
从2011年到现在，保险从1万亿变成了4万亿。
在这样一个万亿的市场中，为什么这个市场会这样变化？以前大家一看到保险就远离保险，现在大家可能都在问自己要不要买保险。其实有几个原因：
其实有几个原因：
1.人口变化。比如70、80后，再过十年就可能变成老人，生二胎。家庭结构发生变化，整个家庭需求和安全需求也发生变化。
2.资产结构，越来越多的人被称为中产阶级和新中产阶级。这些人变了，他们的需求也变了。
3.消费结构的变化，你可能会说有消费升级和消费降级。以餐饮业为例。如果从消费升级的角度来看，大家对吃的要求更高。相反，如果这个企业提供的食物有风险，让人吃不好，其实是有风险的，所以这个企业的风险也就增加了。
保准牛在这几年的实践主要是跟 B 端一起，主要从这三个角度：场景深度、协同广度、智能保险。
保险从1万亿增长到4万亿。
在万亿的保险市场中，越来越多的企业想要加入进来。他们可能会说我可以帮你卖保险，说我需要更好的产品，或者说我有更好的理赔服务和服务。
我们的实践是通过开放平台去连接这几个环节,包括在前端为客户提供很多战略营销，可以面向B和c两方面
最终客户。我们有非常有利的保险产品工厂。在很多刚需场景中，我们定制了大量创新的保险产品，以及理赔的风险控制，包括线上申报和线上理赔。我们通过AI和大数据打通了整个链条，赋能了很多在各个环节与我们合作的企业。
至于场景的深度，这些年我们服务过很多场景。为什么叫宝准牛？希望能准确一点，好一点。所以要保证保险在不同的垂直场景越来越多，需要上千人，不同地区，不同行业，不同企业，都有不同的个性化待遇，所以越来越多的深度场景支持更大的个性化和差异化的实时定制。
以体育保险为例。我们在2017年。
2000年初，跑步、足球、马拉松、钢铁等领域的大量企业来到我们这里，希望我们能帮助他们定制创新的保险产品。后来我们对各种运动相关的保险要求和各种风险参数进行了多次系统的梳理和迭代，目前已经支持了。
205运动。基本上在2017年之前，国内体育界的人都想投保，大部分都找不到相应的保险。现在他们可以在我们的小程序中购买保险。
再举个例子，我们在做铁三保之前，并不知道中暑是最有可能发生的事情。比如像格斗之类的运动，比如跆拳道、拳击，现在我们增加了非常个性化的保护，这也是非常受欢迎的。因此，我们有很多不同的场景，基于大的深度个性化。
数据设计的产品。另外我们的系统也支持也不断的去迭代反馈闭环，可能刚开始的时候，这个运动项目，大家的保障是差不多的，但实时在线的数据反馈会让我们的产品越来越精准，也可以更好赋能给我们的赛事方、场地方、平台方。
还有我们有很多的企业合作伙伴，他们说希望去通过流量转化保险变现，我们准备了非常多的好产品，加上我们提供了非常多的人工智能的小工具，去帮助我们的企业客户更好的合规的在保险这个领域服务他们的客户。
无论深度还是广度，我们基于长期实践和迭代推出这样一个智能化的保险支撑平台：
1. 比如原来线下大量手工费时的投保，现在已经实现在实时抢单的时候，每一单都可以在线投保。比如送海鲜类的骑士受伤率可能大于平时午餐类的，什么原因呢？比如说时效性，比如说这些人的安全培训等等，你发现大量的风险，在线化的数据实时驱动。我们会给外卖骑士培训注意交通安全，我们看到非常多风控的风险反向帮助他们做的更好，这样越来越安全。
2. 数据化迭代，这是保险业一个比较大的提升，因为在中国原来很多保险产品的定制，是通过静态的数据，生命表，可能一年或者好几年才迭代一次，而且要把数据拿出来，由精算师阶段性去看和分析。现在对于保准牛来讲，我们让所有数据在线化，这样数据可以实时的迭代指导这样的定价框架。
举个例子，在重庆蓝领工人的风险，可能是跟在山东蓝领工人这种风险是完全不一样的，这种风险可以在我们平台上实时的支撑和定制他应该保多少钱，和产生每一次理赔之后，这家企业的保障怎么样定价。在保险定价层面，因为人工智能和科技的驱动，从原来的按年，变成了现在的按月、按单，从人工变成了自动化半自动化的迭代。
作为中国领先的创投媒体，36 氪也是为创业者操碎了心。 我们跟36氪旗下的氪空间即将推出“氪保险”
，去洞察创业者们及其家庭需要的保险，比如说猝死或者工伤，再比如说他的家庭和他的孩子，我们跟 36
氪更多的基于它的场景去制定保险产品，去保护创业者，保护他们的客户。包括我们也会一起不断的迭代，这是我们跟36氪氪空间做的事情。
比如我们今年也拿了招商局的投资，这个里面，我们也专门给招商局旗下的一些企业定制了适合他们场景的一些保险，支持在线化实施迭代风控。以及还有很多像体育之窗之类的行业头部客户。对于更多中小型的用户，我们会抽取它更多的特点和共性进行平台化，我们开放平台已经运营了非常长的时间，现在也有几千家用户在我们平台上，比如我们今天下午的分享嘉宾有做教育的，有做新零售的，有做电商的，这个场景里面，每一个场景都可能需要保险，我们都有在线的产品和接口，通过保险，把这些风险解决掉。
目前对于保险来讲，我们通过大数据让所有在我们平台上的企业，通过上百个参数，去判断他的行为、环境，包括基础数据，去确定它的风险，并且把这种风控去赋能给我们更多的合作伙伴，让他们也更清楚的知道，自己的哪个客户是“好”客户，哪个客户他的风控需要加强。并且我们可以根据不同企业的特点，去实时调整它的定价策略，给用户更好的优惠。
最后还有一个比较有意思的，刚才我也说了，我们在很多保险落地环节里面有做了非常多的工具，去帮助我们的客户更好的服务他的客户，或者是C端，或者是B端。比如通过人工智能语义分析去做。
举个例子，不知道大家知道不知道，中国有一个职业，叫墩子。
就是因为我们对保险定价的时候，我们会考虑它的工种，比如你是坐着工作的还是站着工作的，还是跑着工作的，他的工种职业类别风险是不一样。我们一看一个职业叫墩子，我们一开始不知道墩子是什么？后来我们才了解，墩子是一个厨房里面的职业，好像是给大厨的副手墩菜的，所以我们工种核查的机器人，对于那些只看名字你根本不知道什么职业的工种，在背后用语义分析出来他的工种风险。所以，我们就是这样用人工智能去解决每一个真正落地的问题，包括趣味型家庭保险的评测，包括企业里面风险的定价。
总的来讲，对于保险这件事情，我们一直在服务很多企业，我们也碰到了非常多的场景。我们希望在每个环节通过人工智能、大数据，提升每个场景保险风控定价的能力，去赋能更多的企业，提升企业的保险产品和服务能力及效率，让我们能够去一起守护更多的人，谢谢大家！
