创业担保贷款是指通过政府投资设立担保基金或委托政府融资担保机构提供贷款担保，由经办商业银行为解决符合一定条件的创业者自筹资金不足进行创业经营的问题而发行的优惠政策贷款业务。
2002年，中国出台了下岗职工小额担保贷款政策，由财政部门安排贴息资金，对企业家进行补贴。随着支持对象的不断扩大，升级为小额担保贷款政策。为了支持“大众创业创新”，2015年调整为商业担保贷款政策。
财务折扣措施也在不断优化。从最初中央政府全额贴息开始，中央、省、市、县共享贴息资金。从2021年起，个人和企业也需要分享一部分利益，才能让同样的财政资金引导和带动更多的人创业和找工作。
两个类别中的13种对象可以应用
根据借款人的分类，福建省创业担保贷款分为个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款两类。
个人创业担保贷款申请人必须是在福建省行政区域内创业，且在法定劳动年龄内有创业意愿和能力的人。具体包括城镇登记失业人员、就业困难人员、复员军人、刑满释放人员、大学毕业生、解散富余能力企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网商、已自办卡贫困人员(含脱贫享受政策人员)、农村个体户、在福建就业创业的台湾省同胞等11类对象。
小微企业商业担保贷款对象：1。符合个人创业担保贷款申请条件的新招聘人数达到企业现有员工的15%(100人以上企业的8%)，并与其签订一年以上劳动合同。小微企业；2.合格的企业孵化器基地经营者。
共有8家合作银行
省农信系统、邮储银行、招商银行、兴业银行、厦门国际银行、海峡银行、泉州银行、厦门银行。
申报和批准流程
离线：业务担保贷款申请人向业务开办地的社会和社会部门申请县(市、区)社会和社会部门资格审查担保机构审核并承诺担保或担保资金提供担保商业银行办理核贷金融部门贴息。
地方企业孵化器基地、社区(村)、群众组织(工会、共青团、妇联等。)，大专院校毕业生服务机构等商业服务机构，经办银行和政府融资担保机构可以向当地人民社会部门推荐商业担保贷款。
网上：贷款对象可登录“金福云”网站或“福建金福云”微信官方账号创业担保贷款区申请。
原则上，人力资源和社会部门应在7个工作日内颁发资质证书，并通过金夫云平台或当地确定的其他方式，与担保机构、当地合作商业银行、PBOC、金融、当地金融监管等相关部门共享经批准的借款人名单。
贷款金额和期限
个人最大值可以是
申请20万元，其中符合条件的高校毕业生自主创业最高可申请30万元。小微企业可申请创业担保贷款额度最高为300万元。个人创业担保贷款借款人合伙创业的，可根据合伙创业人数适当提高贷款额度，最高不超过符合条件个人贷款总额度的10%。
个人创业担保贷款期限最长不超过3年，小微企业为2年。到期后，符合条件的，可继续提供创业担保贷款贴息，但累计次数不得超过3次。
★ 贷款利率、利息
贷款利率原则上不超过LPR+50BP，具体由经办商业银行根据借款人和借款企业的经营状况、信用情况等与借款人和借款企业协商确定。1年期贷款适用1年期LPR，1年以上贷款可由经办商业银行自主选择参照1年期或5年期LPR。
对2020年12月31日之前发放的符合条件的创业担保贷款，财政对3年内的个人贷款给予全额贴息，对2年内的小微企业贷款给予50%贴息。自2021年1月1日起，新发放的个人和小微企业创业担保贷款利息，贷款市场报价利率（LPR）减去1.5个百分点部分，由借款人和借款企业承担，剩余部分由各级财政给予贴息。
★ 免除反担保要求
各地政府性融资担保机构收取的担保费不超过贷款本金的1％，其中个人借款的由财政和创业贷款对象对半分担。
新发放的10万元及以下的个人创业担保贷款，以及全国创业孵化示范基地或信用社区（乡村）推荐的创业项目，获得设区市级以上荣誉称号的创业人员、创业项目、创业企业，经金融机构评估认定的信用小微企业、商户、农户，经营稳定守信的二次创业者等特定群体，免除反担保要求。
★ 提升担保基金效能
鼓励将创业担保基金委托给当地政府性融资担保机构管理，纳入省再担保分险范围，符合条件的纳入“总对总”批量担保业务。
实行担保基金放大倍数与贷款还款率挂钩机制，创业担保贷款上年到期还款率(上年累计到期贷款实际回收金额/上年累计到期贷款应回收金额)达到90%以上的，本年可适当提高放大倍数至担保基金存款余额的10倍。
★ 正向激励
政府性融资担保机构提供的创业担保贷款业务量纳入降费奖补范围。对创业担保贷款工作成效突出的银行、创业担保基金运营管理机构，由各级财政按当年新发放创业担保贷款总额的1％给予奖励。
本报记者 王永珍 整理
