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会融集团创始合伙人投资人 | 章雅琴
说到贷款利率，大家应该都很熟悉。
说到这里，我又想起了多年前一位可爱的顾客。
微信上有个朋友问我，他需要20万元左右的资金周转，问我有多少利息。
我得到了一些关于他的信息。
告诉他，以你的情况，月息大概在0.49%到0.85%之间。
突然，他惊讶地告诉我，你是高利贷，所以如果我借10万元，我每个月还8500元的利息。
我还没来得及解释，转身就被打昏了。
看来我哥不太懂怎么算贷款利率。
我把他叫回来，告诉他：“兄弟，你多算了一个0，然后他没反应。”
跟我抱怨一直不清楚贷款的年利率、月息、日息，总怕别人骗他。
其实像这样的朋友还有很多。
申请贷款时，除了贷款金额，贷款利率也是需要重视的一个因素。
但是，每个贷款产品的计算方法是不同的。
有些是按天计算的，有些是按月计算的，有些是按年利率计算的。
很多朋友都很傻，面对不同的贷款产品
，一下子不知道怎么对比了。所以这时候搞清楚日利率、月利率和年利率之间的换算公式就十分必要了。
其实央行或者商业银行在确定利率水平时，已经考虑了年利率、月利率、日利率之间的换算关系。
年利率除以360等于日利率，而非每年实际天数365天（或者遇到闰年实际天数366）。
换算公式为：
年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）
（比如说贷款10000，年利率是4.8%，一年的利息就是480元.）
月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）
（比如说贷款10000，年利率是4.8%，每月利息是40元.)
日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）
(比如说贷款10000，年利率是4.8%，每天的利息就是1.33元)
贷款日利率的算法其实很简单。
比如咨询我的这位大哥，雅琴给他出方案，在银行提交了贷款申请，最后审批通过20万，月息0.6%。
那么相当于一个月1200元利息，每天利息只要40元，可以说很划算了！
当然这笔贷款是纯信用贷款，无任何抵押物，凭信用就可当天申请放款。
如果是抵押贷款，利息更低，一般利率在年化4%-7%左右，要知道，我们房贷目前利率也就大概在5.88%左右。
当然，我们房贷也分为等额本息和等额本金两种方式还款，具体区别我会在之后的文章里给大家讲述。
关于抵押产品，可以参考雅琴之前写的一篇文章：章雅琴：平安银行抵押20年期，年化6.37%，抵押江湖的稳定之王！
在实际操作中，大型企业、银行、证券公司或其他非金融机构会计算日利率。
因为额度太大，所以就算日利率比较低，一天的利息也会很高，必须精确计算。
但是我们普通人在贷款的过程中，日利率一般用于计算随借随还、按天计息的贷款类型。
不少人贷款的时候，被贷款日利率给吸引了。
因为很多贷款平台宣传日息多么低，但是日息虽然看上去很低，但是如果换算成年利率，算出来可能高到吓人！
所以，不管你贷不贷款，对于利率的换算还是有必要了解，不要被某些别有用心的人或公司给套路了。
